Historial de crédito: cómo verificar su historial de crédito de forma gratuita + TOP-4 formas de aprender CI por apellido a través de Internet (en línea)

¡Bienvenidos lectores de la revista en línea "Rich Pro"! Hoy hablaremos sobre el historial de crédito: qué es, cómo puede averiguar y verificar su historial de crédito de forma gratuita por su apellido (o pasaporte) a través de Internet, donde es mejor pedir y ver CI en línea 🖥.

Después de leer el artículo, también aprenderá:

• por qué necesita conocer su propio historial de crédito;
• ¿Es posible solo por pasaporte verificar su CI de una vez en todas las bases de datos;
• cómo obtener rápidamente un informe de crédito en Internet de BKI.

Al final de la publicación, tradicionalmente respondemos las preguntas más populares sobre el tema.

Entonces, estamos empezando!

Sobre qué es un historial de crédito, cómo averiguar (verificar) su historial de crédito de forma gratuita por su apellido a través de Internet y dónde puede ver KI en línea por pasaporte - lea nuestro número

1. Qué es un historial de crédito y por qué es necesario: una descripción completa del concepto

Comencemos por definir un historial de crédito.

Historial de crédito - Esta es información sobre el prestatario (una persona o compañía específica), que caracteriza el cumplimiento de las obligaciones de devolver el dinero recibido de un préstamo de un banco, IMF y otras organizaciones.

En la mayoría de los casos, las instituciones financieras utilizan el historial crediticio (IC) al decidir la posibilidad de emitir otro préstamo

Qué información está contenida en el historial crediticio del prestatario y dónde puedo obtener mi CI (gratis y de pago)

En esencia, CI es un documento que incluye 3 seccion.

Sección 1. Título

La sección del título incluye información básica sobre el prestatario, así como información abreviada sobre sus préstamos.

Título de muestra parte de un historial de crédito de un individuo

Contiene la siguiente información:

1. Información personal sobre el prestatario. Incluye el apellido, el nombre y el patronímico, así como la fecha y el lugar de nacimiento;
2. Identidad - dirección de registro y residencia, así como teléfonos;
3. Resumen de datos - el número de préstamos, tanto pagados oportunamente como vencidos, el monto de la deuda en este momento, el estado actual de las liquidaciones.

La sección del título también contiene información sobre cuántas solicitudes de reputación crediticia se presentaron. Muy a menudo, los bancos están interesados ​​en la reputación del prestatario cuando solicitan un préstamo o refinancian un préstamo.

Sección 2. La parte principal

La parte principal contiene una transcripción detallada de las transacciones financieras. Esta sección incluye información sobre préstamos emitidos y el procedimiento para atenderlos.

La mayor parte del historial crediticio del prestatario

La parte principal del informe contiene la siguiente información:

1. Tipo de préstamo emitido - consumidor, tarjeta, préstamo de automóvil, hipoteca;
2. Condiciones básicas del contrato de préstamo. - el tamaño del pago, la frecuencia de su pago, las fechas de inicio y finalización del acuerdo;
3. Calidad del cumplimiento de las obligaciones crediticias. - el número de préstamos devueltos, actuales y vencidos, así como transferidos a servicios de cobranza;
4. Balance, es decir, información sobre el monto de la deuda en este momento.

Para este propósito, el resaltado de color se usa para una mayor claridad:

• verde los préstamos asignados en el informe se pagan sin violación;
• amarillo - préstamos con pequeños atrasos;
• en rojo - préstamos cuyos plazos de pago se violaron gravemente;
• negro - préstamos no reembolsables, así como cobro.

Los prestatarios deben entender con que 2015 En el año, el expediente del historial de crédito también incluye información sobre otras deudas, incluyendo manutención infantil, servicios públicos, multas.

Sección 3. La parte cerrada

Esta sección contiene información confidencial. Aquí hay información sobre cómo se formó el historial crediticio presentado. En otras palabras quién transfirió los datos a BCI, así como quién solicitó información.

Parte adicional (cerrada) del informe de CI

Con 2014 Cualquier empresa tiene derecho a recibir información de la reputación crediticia (del título y las secciones principales). Sin embargo, esto requiere un permiso por escrito del prestatario. Una breve descripción de las secciones del informe de crédito se presenta en la tabla a continuación.

Tabla: "Secciones del informe de historial de crédito y la información contenida en él"

2. ¿Por qué necesito saber mi historial de crédito?

Es bueno que los ciudadanos conozcan su propio historial crediticio. Al mismo tiempo, vale la pena estudiar periódicamente el informe, incluso para aquellos que nunca han elaborado préstamos. Esto ayudará a eliminar una serie de problemas.

Los motivos para solicitar periódicamente información de un historial de crédito pueden ser diferentes:

1. Exclusión de fraude. A menudo, los préstamos se emiten en documentos falsificados. Como resultado, el propietario del pasaporte puede no saber que se ha convertido en un prestatario. Muy a menudo, esta situación surge en el campo de los micropréstamos. A menudo, las IMF emiten micropréstamos utilizando una copia o una fotografía de un pasaporte. Por lo tanto, es importante asegurarse de que no caigan en manos de personas dudosas. También será útil verificar la información del BKI para aquellos que alguna vez perdieron su pasaporte.
2. Corrección de información incorrecta. Los errores están presentes en todas las áreas de actividad, incluida la banca. Muy a menudo, en esta área, las inexactitudes están asociadas con el factor humano, así como con fallas de software. Como resultado, los errores pueden distorsionar el informe de crédito y la reputación del prestatario puede verse afectada sin su participación.
3. Evaluación de la probabilidad de una decisión positiva sobre las solicitudes de préstamos. Si planea solicitar un nuevo préstamo, lo más probable es que el banco, al evaluar a un cliente potencial, solicite su historial de crédito al BCI. Basado en la reputación del prestatario, el prestamista concluye sobre su buena fe. Si se daña la reputación crediticia, el monto puede reducirse sustancialmente en la solicitud de un préstamo, o se puede tomar una decisión negativa. Lea acerca de cómo y dónde obtener un préstamo con historial de crédito malo sin rechazo en uno de nuestros artículos.
4. Comprobando la ausencia de una prohibición de viajar al extranjero. A menudo, los prestatarios se enfrentan al hecho de que no se les permite salir del país debido a obligaciones de deuda pendientes. Para no estar en una situación desagradable, vale la pena consultar con anticipación. La prohibición de salida es válida en caso de deuda que exceda 30 000 rublos. Para irse, el pago debe hacerse por adelantado, aproximadamente por 3 semanas antes de la fecha de viaje. Los expertos recomiendan después del pago, recurra a los agentes judiciales para levantar la prohibición de irse. Si no toma tales medidas, es posible que el documento no tenga tiempo para comunicarse con los guardias fronterizos.
5. Exclusión de la posibilidad de interacción con los servicios de recogida. Para pagar sus propios fondos, los bancos toman diversas medidas contra los deudores. A menudo trabaja con tales clientes servicio de seguridadtambién agencias de cobranza. A pesar de que sus acciones están estrictamente reguladas por la ley, la interacción con ellos puede ser extremadamente desagradable.

De esta manera Hay muchas razones por las cuales los ciudadanos necesitan verificar regularmente la información contenida en su propio historial de crédito.

Las principales formas de verificar su historial de crédito (gratis y por dinero)

3. Cómo averiguar su historial de crédito: 4 formas comprobadas de ver CI 🔎

Hay muchas formas de solicitar un informe sobre su propio historial de crédito. Al decidir cuál usar, es importante entender esa información sobre el prestatario a menudo se almacena de una vez en varias oficinas y puede diferir significativamente en diferentes BKI.

Es por eso que los expertos recomiendan primero averiguar exactamente dónde se almacena la información sobre usted. Para esto, es posible contactar Catálogo central de BKI. La solicitud aquí se puede hacer utilizando el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia.

Sin embargo, además de los datos personales, deberá especificar código de crédito. Si no se conoce al prestatario, vale la pena comunicarse con la institución financiera donde se emitió el préstamo.

Asignar 4 formas principales de obtener y ver información sobre su propio historial de crédito. Cada uno de ellos se describe en detalle a continuación.

Método 1. Contactando a BKI directamente ✔

A pesar de que en nuestro país hoy hay más 20 buró de crédito, sobre 90El% de toda la información sobre los prestatarios se concentra en 4 años de ellos

Los BCI más grandes son:

1. Oficina Nacional de Historias de Crédito (NBCH);
2. Servicios de crédito Equifax;
3. Credit Bureau Russian Standard;
4. Joint Credit Bureau.

Cuando el prestatario sabe en qué información particular y sistemas de almacenamiento de información se almacena información sobre él, es mejor comunicarse con estas oficinas de inmediato. Hay varias formas de hacer esto:

• visitando la oficina de la oficina;
• enviando una solicitud por escrito, por ejemplo en forma de telegrama;
• a través de Internet, si una oficina en particular brinda esa oportunidad.

BKI recopila, guarda y procesa información sobre ciudadanos que han emitido préstamos. Además, la oficina genera y proporciona, a solicitud de las compañías financieras, así como a las personas, informes de historial crediticio.

BKI ofrece a los ciudadanos diversos servicios:

1. Proporcionar un informe sobre el historial crediticio del prestatario. Las estadísticas confirman que dicho servicio es el más popular. Para ella en el BCI aplicar individuosAquellos que deseen aclarar su historial crediticio, así como entidades legalesquienes necesitan verificar la confiabilidad de un cliente potencial.
2. Formación de un certificado que contiene información detallada sobre BKI, almacenando información sobre el prestatario. Tal documento puede ser necesario en situaciones en las que resultó que la información sobre un individuo está contenida en varias oficinas. Es importante comprender que la información puede variar significativamente; en algunos BKI la información puede ser negativoen otros positivo.
3. Corrección de imprecisiones y errores en el historial de crédito.- Esta es otra de las funciones de la CCI. A través de la oficina de crédito, puede disputar la información en el informe.
4. La capacidad de obtener o cambiar un código de historial de crédito.Al enviar dicha solicitud, el prestatario debe presentar un documento de identidad.

Una vez cada 12 meses Un informe de crédito de la oficina es gratuito.

Método 2. Contactar a una sucursal bancaria que es un agente de BKI ✔

Puede solicitar un informe sobre la reputación del prestatario comunicándose con una organización financiera que sea agente de BKI.

Dichos servicios son proporcionados por los bancos más grandes, incluidos Crédito renacentista, VTB Bank of Moscow, Banco de correos, Binbank, así como algunas compañías financieras regionales. Es mejor verificar la posibilidad de recibir dicho servicio directamente en la sucursal de una organización de crédito.

Para elaborar un informe de esta manera, debe dirigirse al banco agente de BKI y escribir el correspondiente declaración. Como regla, esto no requiere más de15 minutos

Tener en cuenta que a diferencia de BKI, los bancos cobran una tarifa por presentar un informe de crédito. En la mayoría de los casos, está en el rango de 800 a 1.300 rublos.

Gran plus (+) El método considerado es la falta de la necesidad de contactar a un notario para certificar el documento.

Método 3. A través del Banco de Internet ✔

Hoy, cualquier cliente de un banco grande puede verificar fácilmente su propia reputación crediticia en línea. En la mayoría de los casos, para enviar una solicitud, es suficiente iniciar sesión en su cuenta y seleccionar un servicio "Solicitud de historial de crédito".

El informe en este caso se recauda comisiones, que generalmente se carga directamente de una tarjeta bancaria. Debe entenderse: los bancos cooperan con BKI específicos de los cuales se proporcionará un informe.

Método 4. Uso de servicios de evaluación de historial crediticio ✔

Recientemente, la popularidad de los servicios que permiten a los prestatarios evaluar el historial crediticio ha aumentado. Proporcionan en solo unos minutos mini declaración. Contiene calificación del prestatario, así como información básica: numero de prestamos y deuda vencida.

A pesar de la brevedad del informe recibido, el servicio es popular. Esto se explica alto velocidad de la informacióntambién bajo costoque será solo sobre 300 rublos

Los siguientes servicios son los más populares:

• Mi calificación;
• Moneyman;
• CBI.

Los métodos presentados le permiten obtener un informe de historial de crédito. La elección entre ellos depende principalmente del deseo del prestatario.

Cómo ver un historial de crédito en Internet de forma gratuita (en línea) por apellido en 2 sencillos pasos: instrucciones para principiantes

4. Cómo verificar su historial de crédito de forma gratuita a través de Internet (en línea) por apellido y pasaporte: instrucciones paso a paso

Un ciudadano puede recibir un informe sobre su propia reputación crediticia de varias maneras. Debido al desarrollo activo de Internet en los últimos años, las opciones que brindan la oportunidad de hacerlo son especialmente populares. en linea.

Se necesita un poco de tiempo para obtener información de crédito en línea. Sin embargo, para que el proceso sea realmente rápido y correcto, primero debe estudiar lo siguiente instrucciones paso a paso.

Paso 1. Averigüe en qué historial de crédito de BCI se almacena

Para recibir un informe sobre su propia reputación crediticia, primero deberá averiguar ¿Dónde están los datos sobre ti?. Es importante entender: para obtener la información que necesitas código de historial de crédito. Lo emiten los bancos en el proceso de elaboración de un acuerdo de préstamo.

Si por alguna razón no hay código o se olvida, primero tendrá que visitar la sucursal más cercana de cualquier banco. Aquí, al presentar un pasaporte, puede emitir una solicitud para obtener un nuevo código.

A continuación, deberá realizar la siguiente secuencia de acciones:

1) Abra el portal oficial de Internet del Banco Central de la Federación de Rusia (www.cbr.ru/ckki/) Aquí necesitas encontrar el artículo "Catálogo central de historiales de crédito". Después de seleccionar esta sección, siga el enlace. "Solicitud de datos en una agencia de crédito".

Acción número 1. Seguimos el enlace "Solicitud de información sobre BKI"

2) Al hacer clic en el elemento "Asunto", el prestatario debe completar el formulario de solicitud. Para hacer esto, ingrese apellido, nombre y patronímico, así como los datos de un documento de identidad, por regla general, pasaportes.

Además, deberá especificar código de historial de créditotambién correo electronico.

Acción número 2. Haga clic en el botón "Asunto"

3) Cuando se ingresa la información necesaria en el formulario, permanecerá en el campo de aceptación de la solicitud marcando ✔. Después de eso, presiona el botón "Enviar datos".

Acción número 3. Enviamos nuestros datos para obtener información sobre el BKI, en el que se almacena el expediente del prestatario

El informe sobre la ubicación de los datos del solicitante se envía en el formulario correo electronico.

Paso 2. Obtenga un historial de crédito

Cuando se recibe la lista de BCI, puede proceder directamente a solicitarles datos. Para hacer esto, siga la siguiente secuencia:

1. Vaya al sitio web oficial de BKI y regístrese en él. Para hacer esto, deberá ingresar los datos solicitados en el formulario propuesto. Es importante tener en cuenta que la búsqueda de información sobre el solicitante se realiza de acuerdo con el pasaporte. Por lo tanto, es importante indicar toda la información con el mayor cuidado posible. Si comete un error al completar el formulario, no se encontrará información sobre el historial de crédito.
2. Dé su consentimiento para el procesamiento de datos personales marcando la casilla correspondiente. Esta es una condición importante para enviar un informe de BKI. Si no hace esto en el proceso de generar una solicitud, la oficina se negará a proporcionar información.

Consentimiento para el procesamiento de datos personales y la obtención de un historial de crédito en OKB (United Credit Bureau)

Antes de que el BCI proporcione al solicitante un informe de CI, tendrá que pasar por un procedimiento de identificación.

Se proporcionan los siguientes métodos de identificación:

• visite la oficina de BCI con un pasaporte;
• pasar un cheque en el portal de Internet;
• enviar por correo certificado una carta certificada con una solicitud certificada por un notario;
• invita al mensajero a casa;
• en bancos socios;
• en las oficinas del sistema de contacto.

Autenticación remota en línea a través de Equifax

Cuando el informe de CI está listo, se entrega al solicitante de varias maneras:

1. por carta certificada a la dirección de residencia;
2. por mensajería
3. a través de la oficina del sistema de contacto;
4. en forma electrónica;
5. visitando personalmente la sucursal de BKI.

Si los datos del prestatario se almacenan en varias oficinas a la vez, En aras de ahorrar tiempo, los expertos recomiendan ponerse en contacto con sus socios para obtener un informe. Puede ser cualquier el banco, Agencia de crédito, Servicio Banki.ru.

Es importante recordar: solicitar un informe sobre su propia reputación crediticia sin pagar una comisión solo es posible 1 veces a lo largo 12 meses. Si desea realizar solicitudes con más frecuencia, deberá pagar por cada una de ellas. Por lo general, la comisión es de 300 antes 1 000 rublos

Además, hay BCI que permiten suscribirse a las actualizaciones de su propia reputación crediticia. En este caso, después de cada cambio en el informe, el cliente recibe una notificación. Esto le permite rastrear rápidamente los cambios en el historial de crédito y ayudará a evitar actividades fraudulentas.

El servicio de suscripción para actualizaciones en KI es proporcionado por:

• NBCH;
• Equifax
• Mycreditinfo.

5. ¿Es posible verificar el historial de crédito de todas las bases de datos de forma independiente?

Los prestatarios necesitan entender que no se ha desarrollado una base de datos de historial crediticio unificado. La información se almacena en la oficina de historial crediticio, de la cual más de una opera en nuestro país. 2docenas

Sin embargo, todos los BCI están registrados en Catálogo Central de Historias de Crédito. Los prestatarios pueden contactar aquí para averiguar exactamente dónde se encuentra la información sobre ellos.

Para formar solicitud en el Directorio central de historiales crediticios (CCCH), debe ir al sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia. Aquí debe completar el formulario con la indicación obligatoria código de materia del historial de crédito.

Si el código se desconoce o se pierde, primero debe restaurarlo. Para este propósito, debe contactar al banco que emitió el préstamo o al BKI.

Después de completar el formulario, la solicitud se puede enviar a CCKI. Cuando informar se formará, se enviará al prestatario por carta a la dirección de correo electrónico indicada en la solicitud.

El catálogo central de historiales crediticios no es una base de información única. Por lo tanto, no hay almacenamiento de información sobre préstamos y sus servicios. Los prestatarios de esta organización pueden obtener información. exclusivamente sobre qué BQI tienen información sobre ellos.

Dónde ordenar y cómo obtener un historial de crédito de manera rápida y económica

6. ¿Dónde más puedo pedir y obtener un historial de crédito de BKI? Resumen de opciones

Hay muchas formas de obtener un informe sobre su propio historial de crédito. Algunos de ellos ya han sido considerados en la publicación presentada anteriormente.

Más se describen a continuación 2 formas populares de averiguar su historial de crédito.

Opción 1. Solicite un historial de crédito en el salón de comunicación de Euroset

No hace tanto tiempo en Salones de comunicación "Euroset" Ha aparecido un servicio que le permite solicitar un informe sobre su propio historial de crédito. Para ello, debe visitar la sucursal de la empresa.

Cómo solicitar un historial de crédito en Euroset

Dirigirse al operador debería mostrar pasaporte. Después de eso se emitirá solicitud para proporcionar un informe de solvencia crediticia. Es importante entender que el servicio está pagado. La comisión para ello es acerca de1 000 rublos.

Un servicio llamado "El prestatario perfecto". Pagando orden 500 rublospuede obtener instrucción, lo que ayudará a reparar la reputación dañada. Se desarrolla utilizando una evaluación de puntaje de la reputación del prestatario, así como el período durante el cual desea rectificar la situación.

Nuestro sitio también tiene un artículo sobre cómo arreglar su historial de crédito usted mismo.

Opción 2. Obtenga un historial de crédito a través del servicio de la Agencia de Información de Crédito (AKRIN) del NBCH

El informe se puede pedir usando servicio especializado AKRIN. La agencia es el mayor representante oficial de la Oficina Nacional de Historias de Crédito.

En AKRIN, el prestatario puede usar los siguientes servicios:

• solicitar un certificado del Catálogo central de historiales crediticios;
• recibir un extracto, así como un informe de crédito de la Oficina Nacional de Historial de Crédito;
• solicitar información del BK "Estándar ruso";
• impugnar los datos contenidos en el informe de crédito de la Oficina Nacional;
• generar un nuevo código de historial de crédito;
• obtener información sobre la evaluación de calificación del prestatario;
• activar el servicio de informar por SMS sobre cambios en el historial de crédito;
• Verifique la información del gravamen del automóvil.

Cómo obtener un historial de crédito en línea de un socio de NBKI - ACRIN

El prestatario puede obtener información sobre el historial de crédito. en linea. Para hacer esto, debe registrar una cuenta personal y realizar el procedimiento de identificación. Si necesita asesoramiento de un empleado de ACRIN, puede obtenerlo como por teléfonoy a través de correo electronico.

Los expertos creen que el servicio en cuestión es perfecto para aquellos que desean verificar regularmente su propio historial de crédito. El costo de los servicios prestados aquí es relativamente bajo. Al mismo tiempo, el pago puede hacerse no solo usando tarjeta bancariapero también a través de populares billeteras electrónicas - Yandex.Money y WebMoney.

7. Respuestas a preguntas frecuentes (FAQ)

Muchos prestatarios están tratando de aprender tanto como sea posible sobre el concepto de historial crediticio. Es por eso que surgen muchos problemas sobre este tema. Las respuestas a las más populares se presentan a continuación.

Pregunta 1. ¿Cómo ver un historial de crédito en Internet (en línea) de forma gratuita a través de servicios gubernamentales sin registro?

Recientemente creciente popularidad servicio estatal "Servicios estatales". Con él, puede obtener servicios populares.

Sin embargo, a pesar del hecho de que el servicio recopila una gran cantidad de información sobre el usuario, de ninguna manera está conectado con organizaciones de crédito. Por lo tanto aquí imposible ordene y revise su informe de crédito sin cargo, ni gratis.

Pregunta 2. ¿Es realista conocer (verificar) un historial de crédito solo por apellido?

Muchas personas quieren saber si es real conocer un historial de crédito por un solo apellido. Sin embargo, tal oportunidad en nuestro país no. Esto se debe principalmente a la confidencialidad de la información.

Por razones de seguridad, se pueden obtener datos del historial de crédito solo ciertas categorías de individuos y organizaciones.

Además, en Rusia hay una gran cantidad de homónimos con el mismo nombre y patronímico, y a veces incluso la fecha de nacimiento. En tal situación, es posible identificar a un prestatario específico solo si se proporcionan datos de pasaporte.

Pregunta 3. ¿Cuántas veces puedo solicitar un historial de crédito gratis en el BCI?

Para obtener un informe del historial de crédito, el prestatario debe solicitar a la BCI un documento de identidad. Una vez al año dicho servicio se puede obtener absolutamente gratis.

Si por alguna razón el prestatario desea aclarar la información repetidamente durante el año, tendrá que pagar comisión. El costo del servicio suele ser de varios cientos de rublos.

A menudo, los empleados de BCI no informan a los prestatarios sobre la oportunidad de obtener información de su historial de crédito de forma gratuita y cobran una tarifa por este servicio. Mientras tanto, tal derecho está consagrado en la ley en articulo 8 ФЗ-218 "Sobre historiales de crédito". Por lo tanto, puede exigir con seguridad un informe gratuito de BCI.

8. Conclusión + video sobre el tema

Para mantener su propia reputación, cualquier ciudadano que haya elaborado un préstamo debe saber cómo verificar la información sobre su propio historial crediticio. Es útil poseer dicha información y aquellos que nunca han redactado acuerdos de préstamo. Esto ayudará a eliminar el fraude.

No olvides eso Una vez al año Puede obtener un informe de crédito gratis. Este derecho debe ser utilizado por todos de manera oportuna para monitorear los cambios en sus datos.

También recomendamos ver un video sobre cómo puede encontrar su historial de crédito de forma gratuita (1 vez al año) a través de Internet:

Eso es todo con nosotros.

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¡Hasta pronto en las páginas de nuestra revista en línea "Rich Pro"!