Cómo obtener un préstamo garantizado por un departamento: 5 etapas para obtener un préstamo + bancos con condiciones de préstamo favorables

Hola queridos lectores de la revista financiera Rich Pro! Hoy hablaremos sobre préstamos y préstamos garantizados por apartamentos: cómo obtener un préstamo bancario garantizado por viviendas existentes y dónde puede obtener un préstamo en efectivo sin comprobante de ingresos.

Después de leer la publicación de principio a fin, aprenderá:

• ¿Cuáles son las formas más populares de obtener un préstamo garantizado por un departamento?
• Lo que debe hacer para obtener un préstamo garantizado por un departamento en un banco;
• ¿Cuáles son las condiciones para obtener fondos garantizados por una participación en el apartamento?

Al final del artículo, tradicionalmente damos respuestas a las preguntas que surgen con mayor frecuencia en el proceso de estudiar materiales sobre el tema en consideración.

Es útil estudiar cuidadosamente nuestra publicación para aquellos que desean pedir dinero prestado al proporcionar un apartamento como garantía. También vale la pena familiarizarse con él y con aquellos que simplemente están interesados ​​en las finanzas. En general, no pierdas el tiempo, ¡comienza a leer ahora!

Cómo obtener un préstamo garantizado por un apartamento y dónde puede obtener un préstamo garantizado por una vivienda existente: le informaremos en este número

1. Un préstamo garantizado por un departamento: la capacidad de resolver problemas rápidamente

Los bancos son organizaciones comerciales serias cuyo objetivo importante es beneficiarse de las actividades. Naturalmente, tales compañías no prestarán dinero sin una garantía de devolución.

Vale la pena considerar! En un esfuerzo por reducir los riesgos, los bancos son más leales a los clientes que, además de confirmar la solvencia, se comprometen liquido propiedad. Los bancos perciben el apartamento como una buena garantía.

Si el prestatario por alguna razón se niega a pagar la deuda, el acreedor lo demandará. Por lo general, el resultado del proceso se convierte en venta de colateral. Después de eso, el banco le quita la cantidad suficiente para pagar las obligaciones del contrato de préstamo. El monto restante se devuelve al prestatario.

Sin embargo, no debe pensar que obtener dinero con la seguridad de un apartamento es posible sin mucha dificultad. De hecho, este proceso es bastante complicado y responsable. Tendremos que superar algunas de las etapas más importantes, que están mejor preparadas por adelantado. También es importante aprender tanta información útil como sea posible.

Al decidir sobre un préstamo, el prestatario debe comprender que ningún apartamento será tomado como prenda. Pero incluso si la propiedad se adapta al banco como garantía, no hay garantía de que el monto del préstamo no sea menor de lo esperado.

Los bancos aceptan solo apartamentos altamente líquidos como garantía. En otras palabras, dicha propiedad, si es necesario, debe venderse fácilmente.

Para evaluar el nivel de liquidez, el banco analiza los siguientes criterios:

• ubicación de la casa - el apartamento debe estar ubicado en la región del banco;
• ubicación del apartamento en la casa - La mayoría de los bancos no dan dinero en la seguridad de los apartamentos, que se encuentran en el primer y último piso;
• condición técnica - el apartamento debe ser apto para vivir, es decir, estar conectado a la red eléctrica, suministro de agua, alcantarillado;
• grado de deterioro físico de la vivienda - la casa no debe ser de emergencia, sujeta a demolición, en espera de reconstrucción o revisión;
• reurbanización- cualquier diseño requiere autorización legal;
• derecho de propiedad - el apartamento debe pertenecer al prestatario por derecho de propiedad, los menores no deben estar registrados en él;
• carga - el apartamento no debe estar sujeto a gravámenes u otras restricciones sobre acciones con bienes inmuebles.

Tener en cuenta que los bancos rara vez aceptan emitir un préstamo para asegurar habitaciones, así como apartamentos en propiedad compartida. Sin embargo, aquellos que poseen solo una parte del apartamento también tienen la oportunidad de obtener dinero. Para hacer esto, contacte corredores o en organizaciones de microfinanzas.

¡Es importante saberlo! Las dificultades para obtener un préstamo surgen tanto de los propietarios de apartamentos de calidad insuficiente como de aquellos que poseen apartamentos de lujo. Esto se debe a la baja liquidez de ambos tipos de bienes inmuebles. Vender bienes inmuebles de lujo es tan difícil como lamentable.

Independientemente de la calidad de la garantía, debe estar preparado para el hecho de que obtener un préstamo requerirá mucho tiempo. Tendremos que preparar una gran cantidad de documentos, asegúrese de que el registro del derecho de propiedad sea correcto.

Si el departamento se adapta al banco como garantía, el siguiente paso es verificar que el prestatario cumpla con los requisitos del banco. Cada organización de crédito los desarrolla de forma independiente, pero se pueden distinguir una serie de condiciones para cada uno de ellos.

Los principales requisitos de los bancos a los prestatarios:

• rango de edad de 21 a 60 años en la fecha de celebración del contrato de préstamo;
• disponibilidad de registro permanente en la región donde el banco está presente durante al menos seis meses;
• empleo oficial;
• historial crediticio de alta calidad;
• falta de obligaciones pendientes de préstamo;
• Ingreso oficial que excede un pago mensual mínimo 2 veces.

El requisito de evidencia documental del salario no es obligatorio. Hay bancos que emiten préstamos sujetos a la presentación de todos 2documentos Sin embargo, encontrar tales instituciones será más difícil.

Antes de utilizar cualquier servicio financiero, es importante evaluar todas sus ventajas y desventajas.

Entre las ventajas (+) de los préstamos garantizados por un departamento se encuentran los siguientes:

• la capacidad de pedir prestada una cantidad de dinero suficientemente grande;
• vencimientos suficientemente largos - pueden alcanzar 15 años de edad
• lealtad del cliente.

También ventaja es eso el apartamento sigue siendo propiedad del prestatario. Él puede vivir en eso. Además, con el permiso del banco, el apartamento se puede alquilar o registrar en la sala de estar de los familiares.

Sin embargo, el registro de una promesa implica una limitación de las acciones con bienes inmuebles. Sin el consentimiento del banco, no será posible vender, intercambiar o donar un apartamento.

A pesar de una gran cantidad de ventajas, un préstamo garantizado por un apartamento tiene desventajas. Lo más significativo es riesgo de pérdida de propiedad de bienes inmuebles. Sin embargo, esta situación ocurre solo después de una decisión judicial en caso de denegación de pago. Por lo tanto, es importante evaluar sus capacidades financieras. Antes solicitando un préstamo.

El prestatario no debe olvidar que el banco presta no más del 60% El valor de mercado de la propiedad. Si un prestatario necesita una gran cantidad, vale la pena considerar la posibilidad de vender una casa.

Los objetivos principales de obtener un préstamo (préstamo) garantizado por un departamento

2. ¿Qué es un préstamo (préstamo) garantizado por un apartamento para - Los 5 objetivos más populares

Un préstamo garantizado por un departamento es beneficioso para ambas partes de la transacción. El prestatario, utilizando este tipo de préstamo, recibe las condiciones más favorables. Al mismo tiempo, para el prestamista, la disponibilidad de garantías actúa como una garantía adicional para el reembolso del dinero prestado.

La necesidad de obtener un préstamo puede surgir por varias razones. Descrito a continuación objetivos de préstamo más populares garantizados por apartamentos.

1) Construcción y reparación

Algunos deciden construir una cabaña o reparar el departamento en el que viven. Ambas metas requieren una importante inversión material. Al mismo tiempo, los préstamos al consumidor no permiten pedir prestada la cantidad necesaria de dinero.

Es por eso que en las situaciones de la vida descritas, muchos deciden obtener préstamo garantizado por un departamento de propiedad. Por lo general, el dinero emitido para garantizar dichos bienes inmuebles es más que suficiente para reparaciones o construcción.

2) Adquisición de bienes inmuebles

Hoy, comprar un apartamento o cambiarlo no es fácil. Por lo tanto los expertos recomiendan Para aquellos que han decidido comprar urgentemente otro apartamento, pidan un préstamo sobre la seguridad de su propiedad.

Esta opción es adecuada para aquellos que no tienen suficientes ahorros para hacer un pago inicial de una hipoteca. Hablamos con más detalle sobre una hipoteca sin pago inicial en un artículo anterior.

3) Mejora de las condiciones de vida

No siempre es posible comprar un apartamento en una casa en construcción con una hipoteca. A menudo, los bancos no prestan a ciertos proyectos de construcción o urbanizaciones. Un préstamo garantizado por un departamento existente ayudará a resolver el problema.

Por cierto algunos ganan mucho dinero en la adquisición de viviendas en construcción a crédito. Después de poner en funcionamiento la casa, venden el departamento comprado en él más caro de lo que fue comprado. Después de esto, queda por pagar la deuda del préstamo. La cantidad restante puede ser una buena ganancia.

4) Abrir una empresa nueva o desarrollar una existente

Los bancos apenas otorgan préstamos para la apertura, así como para el desarrollo empresarial. Es especialmente difícil para emprendedores individuales pedir dinero prestado para tales fines.

La probabilidad de aprobación en la solicitud en tales casos es bastante baja. Sin embargo La situación cambia si el empresario le ofrece al banco su propio departamento como garantía.

5) Necesidad urgente de efectivo para otras necesidades

A veces puede necesitar dinero urgentemente. Los objetivos pueden ser diferentes: la necesidad de pagar una deuda, enfermedad, problemas, compra urgente. Es importante en tales casos protegerse de la influencia de las emociones. La decisión debe tomarse con cuidado, con la cabeza sobria.

Debe tener en cuenta el riesgo de los préstamos garantizados por un departamento. Esto es especialmente cierto en situaciones donde tales bienes inmuebles son la única vivienda. Por lo tanto, arriesgarse sin pensar en bienes raíces no vale la pena.

Independientemente de por qué se necesitaba el dinero, es importante tomar una decisión informada al solicitar un préstamo garantizado por bienes inmuebles. Esto ayudará a evitar muchos problemas después.

Formas comprobadas de tramitar préstamos garantizados por apartamentos

3. ¿Cuáles son las formas de obtener un préstamo garantizado por un apartamento? Una descripción general de las opciones TOP-3

Hay varias opciones para recibir dinero bajo fianza. Antes de aplicar, es importante familiarizarse cuidadosamente con todos los métodos, analizarlos los beneficios y desventajas. Solo en este caso es posible elegir la mejor opción de préstamo.

Opción 1. Préstamo bancario

Obtener un préstamo sobre la seguridad de un apartamento en un banco es la mejor y más confiable forma. Los beneficios de este método son tasa más baja y garantía de seguridad del artículo comprometido. Sin embargo, los requisitos para los préstamos bancarios son mucho más estrictos, tanto en relación con los prestatarios como con los bienes inmuebles.

Entre los requisitos para prestatarios potenciales que hacen todos los bancos, se pueden distinguir los siguientes:

• Edad tradicionalmente establecido dentro de 21 antes 65 años de edad. Pero algunos bancos están ampliando estos límites, otorgando préstamos a los pensionados, incluidos los mayores. antes 85 años de edad
• Registro permanente - Los bancos dan la bienvenida a la estabilidad. Por lo tanto, no otorgan préstamos a quienes tienen un permiso de residencia temporal o uno permanente que dure menos de seis meses;
• Colocación laboral debe ser oficial Muchas organizaciones de crédito ofrecen condiciones más favorables a los empleados del gobierno, así como a los clientes de salario;
• La cantidad de ingresos.El salario debe permitir no solo hacer un pago mensual del préstamo, sino también ser suficiente para otras necesidades. Por lo general, los bancos aprueban la emisión de un préstamo solo en casos donde el monto de la cuota del préstamo no excede 30% ingresos

Vale la pena considerar! Bancos no regales dinero asegurado por apartamentos ubicados en áreas no prestigiosas, en el primer y último piso de edificios. No preste dinero a bancos y personas con menores registrados en el departamento, así como a aquellos que se negaron a privatizar.

Una característica importante de un préstamo bancario para asegurar apartamentos es que el sujeto del compromiso sigue siendo propiedad del prestatario. Puede usar la propiedad para vivir o alquilar. Sin embargo, existen limitaciones: no se pueden tomar medidas con el departamento que cambien al propietario. vender, dar o intercambiar.

Opción 2. Un préstamo en una organización de microfinanzas

Si un cliente o departamento no es adecuado como garantía por algún motivo, el banco tiene la oportunidad de obtener un préstamo de una organización de microfinanzas. No es necesario confirmar los ingresos; las IMF no estudian de cerca el historial crediticio.

En la mayoría de los casos, las organizaciones de microfinanzas no requieren prestatarios de un voluminoso paquete de documentos:

• La mayoría de las veces es suficiente para que el prestatario proporcione pasaporte y segundo documento.
• Tendrás que presentar el tema del compromiso pasaporte técnico, acuerdo para obtener la propiedad, extracto del Registro Estatal Unificado.

Las ventajas de un préstamo en una IMF asegurada por un departamento son las siguientes:

• la capacidad de recibir fondos para cualquier propósito;
• registro rápido, el pago por adelantado se puede emitir en unas pocas horas;
• calendario de pagos se desarrolla individualmente;
• solo se pagan intereses, no hay comisiones adicionales;
• La oportunidad de obtener un préstamo garantizado por apartamentos no aceptados por los bancos.

Naturalmente, los préstamos en organizaciones de microfinanzas también tienen importantes desventajas. Lo más importante es también apuestas altas. En combinación con un corto período de tiempo, esto conduce a enormes pagos. El resultado es un aumento significativo en el riesgo de perder un apartamento.

Opción 3. Préstamo de inversores privados.

Vale la pena usar la última opción. solo Como último recurso. Los préstamos privados son adecuados para aquellos que han sido negados por otros prestamistas, por ejemplo, con un historial de crédito significativamente dañado.

A ventajas (+) Los préstamos a través de comerciantes privados incluyen:

• velocidad máxima de diseño;
• documentos mínimos y certificados;
• falta de cheques del prestatario.

Sin embargo, hay una serie de deficiencias que hacen que los prestatarios piensen varias veces antes de utilizar los servicios de comerciantes privados.

Los inconvenientes (-) de dichos préstamos incluyen:

• gran interés
• plazo mínimo del préstamo;
• alto riesgo de fraude

Los servicios reducen las posibilidades de fraude corredores de crédito. Sin embargo, en cooperación con ellos, es importante tener cuidado. Entre los corredores también hay muchos que ganan dinero por fraude.

Es importante estudiar cuidadosamente todos los métodos para obtener préstamos garantizados por apartamentos. Vale la pena evaluar cuidadosamente las ventajas y desventajas de cada uno de ellos para comprender qué opción es óptima en una situación particular.

Cómo obtener un préstamo garantizado por un apartamento: una guía paso a paso para el prestatario

4. Cómo obtener un préstamo garantizado por un departamento en un banco: 5 etapas principales

Para obtener un préstamo garantizado por un departamento, se necesita mucho tiempo. A menudo, el procedimiento lleva varias semanas.

Por lo tanto, se aconseja a los financieros que se preparen con anticipación. Esto ayudará a reducir significativamente el tiempo entre enviar una solicitud al banco y recibir dinero. Antes que nada, debes estudiar cuidadosamente instrucciones para obtener un préstamo en el banco para la provisión de un departamentocompilado por especialistas.

Etapa 1. Preparación de documentos para el departamento.

Independientemente del propósito de obtener un préstamo, así como del banco donde se emitirá el préstamo, deberá proporcionar documentos para la garantía. Si los prepara con anticipación, el proceso para obtener un préstamo será mucho más rápido.

El prestamista probablemente requerirá los siguientes documentos:

• certificado de propiedad o un extracto nuevo del Registro Estatal Unificado;
• un acuerdo por el cual se adquieren los derechos de un departamento: acuerdo sobre la venta, privatización, donación, documento de herencia;
• un certificado que confirme la ausencia de deudas por el pago de viviendas y servicios comunales;
• pasaporte tecnico;
• certificado de que el apartamento no está bajo gravamen, arresto.

Dado que cada banco determina de forma independiente la lista de documentos necesarios para los préstamos, se pueden requerir otros certificados, acuerdos y acuerdos.

Para determinar el monto máximo del préstamo, cualquier banco requerirá que el prestatario valoración de colateral. Es recomendable pedirlo por adelantado. Esto ayudará al prestatario no solo a ahorrar tiempo, sino también a comprender con cuánto crédito puede contar.

Sin embargo, es importante saber que los bancos no aceptan informes de tasadores elaborados hace más de seis meses. Además, algunos bancos solo prestan si hay un informe de la compañía de tasación de la lista que propusieron.

En la mayoría de los casos, es más rentable para un prestatario solicitar independientemente una evaluación independiente. Esto se explica por la posibilidad de subestimar su valor real al inspeccionar un departamento para empleados del banco.

Los siguientes parámetros pueden influir en el valor estimado:

• año de construcción de la casa;
• cantidad de pisos;
• área del departamento;
• diseño
• ubicación

Dado que el monto del préstamo garantizado por un departamento en un banco generalmente es no supera el 60% su valor estimado, el prestatario está interesado en maximizarlo. Pero al mismo tiempo, es importante evaluar correctamente su fuerza. Después de todo, cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayor será el monto que tendrá que pagar mensualmente.

Etapa 2. Elegir un banco y completar una solicitud

Si el futuro prestatario quiere encontrar la mejor oferta de préstamo en el mercado, tendrá que pasar mucho tiempo. Cuantos más programas bancarios aprenda, mayor será la probabilidad de que elija la mejor opción.

¡Toma nota! Primero, presta atención a banco a través del cual un prestatario potencial recibe un salario. En la mayoría de los casos, las organizaciones de crédito ofrecen a los clientes salariales las condiciones más favorables.

Si se entregan los salarios, o no es posible prestar a través de un banco de nómina por alguna razón, deberá buscar un banco desde cero.

Al elegir un banco, debe estudiar las siguientes características:

1. Plazo de trabajo. Los especialistas no recomiendan cooperar con los bancos que abren menos 5 hace años
2. Indicadores de desempeño. En primer lugar beneficio neto. Con bancos confiables, es estable por mucho tiempo. Además, se puede confiar en las instituciones de crédito que publican informes en el dominio público;
3. Comentarios Es importante que sean independientes. Vale la pena chatear con amigos y conocidos. Si decide buscar comentarios en Internet, es importante buscar recursos confiables, por ejemplo, Banks.ru o Compare.ru;
4. Calificación - Es mejor prestar atención a las estimaciones de agencias internacionales o agencias rusas serias.

Si no es posible estudiar bancos de manera independiente, puede contactar a un corredor. Estas compañías lo ayudan a elegir el programa de préstamo que es ideal en un caso particular.

Etapa 3. Contactar al banco y transferir el paquete de documentos para su consideración

El siguiente paso en el procedimiento de préstamo es contactar al banco. La mayoría de las organizaciones de crédito modernas aceptan solicitudes de préstamos por internet.

Pero es importante saber que la decisión del banco en este caso será preliminar. Si se aprueba, el prestatario aún tendrá que ir a la sucursal bancaria con un paquete de documentos necesarios.

Al presentar su solicitud al banco, necesitará los siguientes documentos:

• pasaporte civil
• segundo documento por ejemplo, certificado SNILS, TIN, conductor;
• una copia del libro de trabajo o contrato certificado por el empleador;
• certificado de sueldo

Cada banco elabora una lista de documentos necesarios para un préstamo. Por lo tanto, además de los principales mencionados anteriormente, otros pueden solicitarlo.

Etapa 4. Celebración del contrato.

El paso más importante y crucial para obtener un préstamo es la firma del contrato. Es a partir de este acuerdo que depende la condición financiera del prestatario hasta el reembolso total del préstamo. El acuerdo define los derechos y obligaciones tanto de la entidad de crédito como de su cliente.

¡Es importante saberlo! Los prestatarios competentes solicitan al prestamista un contrato de muestra unos días antes de la fecha del préstamo. Esto le permite estudiar el acuerdo en casa en un ambiente relajado.

Los expertos recomiendan ir aún más lejos. - presentar un contrato para su revisión abogado. Encontrará fácilmente todas las trampas del acuerdo.

Por lo general, los empleados dicen que el contrato es una plantilla y no está sujeto a cambios. De hecho, el prestatario tiene todo el derecho de insistir en ajustar las cláusulas del acuerdo que no le convienen.

Importante recordar que el contrato deberá ser respetado por muchos años. Sería mejor que los empleados del banco parecieran aburridos que gastar todos los meses en pagar un préstamo por un monto superior al que el prestatario esperaba.

Al verificar un contrato de préstamo garantizado por un apartamento, debe:

• asegúrese de que las condiciones especificadas en el contrato correspondan al programa seleccionado;
• verifique los derechos del prestatario contenidos en el acuerdo como propietario del departamento. Debe indicarse que el apartamento permanece en uso por el cliente.

Un requisito previo para emitir fondos para asegurar un apartamento es compra de seguro en ella Es mejor pasar tiempo y elegir una aseguradora con las tarifas más favorables, ya que tendrá que pagar sus servicios anualmente.

Etapa 5. Cumplimiento de obligaciones crediticias

Al firmar un contrato, el proceso de préstamo no termina. Al mismo tiempo que una copia del acuerdo, el prestatario se entrega al prestatario calendario de pagos.

Para evitar tarifas adicionales, Vale la pena aclarar de antemano qué métodos de pago no se cobran.

Al pagar un préstamo, es importante seguir estrictamente el cronograma. Si los pagos no se realizan a tiempo o en su totalidad, se le cobrará al prestatario multas. Esto aumentará los costos de crédito.

Puede determinar de forma independiente los pagos mensuales y los intereses del préstamo, así como mostrar el calendario de pago de deudas con una tabla gracias a nuestra calculadora de préstamos en línea:

Además, no se olvide del historial de crédito. Cualquier problema con esto reduce significativamente la probabilidad de aprobación de una solicitud de préstamo en el futuro.

Si sigue estrictamente la secuencia de pasos para obtener un préstamo, puede reducir significativamente el tiempo del procedimiento. Además, esto eliminará la mayoría de los problemas para obtener un préstamo.

5. Dónde obtener un préstamo garantizado por un departamento - Banco TOP-4 con las condiciones de préstamo más favorables

Elegir el banco correcto requiere mucho tiempo y esfuerzo. Las revisiones, que son publicadas regularmente por expertos, facilitan enormemente las tareas. Debajo está uno de ellos.

1) Alfa Bank

Alfa Bank Es uno de los líderes en el mercado de préstamos de Rusia. Ofrecen una amplia gama de préstamos: con y sin seguridadtambién tarjetas de credito. Estos últimos son particularmente populares.

Puedes obtener una tarjeta de crédito aquí antes 750 000 rublos. Al devolver fondos prestados para 100 días no se cobran intereses.

El banco proporciona condiciones especiales a quienes reciben salarios en sus tarjetas. A estas categorías de clientes se les ofrece un descuento en las tarifas aquí. hasta 5%.

2) Banco VTB de Moscú

Aquí puedes obtener un préstamo antes 3 millones de rublos. Se ofrecen muchos programas, con y sin garantía. La oferta mínima se establece en del 14,9% por año

Se proporcionan descuentos a los clientes de salario, así como a los empleados del gobierno. Para obtener una decisión de préstamo preliminar, es suficiente presentar una solicitud en el sitio web del banco.

Si tiene problemas financieros, cualquier cliente puede usar el servicio de vacaciones de crédito. En este caso, el prestatario no puede realizar pagos durante 1-2 meses.

3) Crédito renacentista

Crédito renacentista - un banco que es bastante leal a los posibles prestatarios. Es bastante fácil obtener un préstamo bajo uno de los muchos programas.

Si se requiere una pequeña cantidad, los expertos le aconsejan que use la oferta para obtener una tarjeta de crédito con un límite antes 200 000 rublos. Su lanzamiento y mantenimiento son absolutamente gratuitos. Para acelerar el proceso de emisión de una tarjeta, la solicitud debe presentarse en el sitio.

Quienes soliciten crédito Renaissance más de una vez pueden esperar recibir dinero a una tasa del 13,9%. Tendrán que ser devueltos durante 60 meses.

4) Sovcombank

Sovcombank - Otro banco que, al considerar las solicitudes, prácticamente no encuentra fallas en los solicitantes. No hay necesidad de confirmar ingresos. Además, sin ningún problema, Sovcombank logrará obtener un préstamo para los jubilados.

Si proporciona un apartamento como depósito, necesitará un mínimo de documentos. En este caso, la apuesta comienza desde 18.5% por año El monto del préstamo es de 300 mil a 30 millones de rublos. Sin embargo, no olvides que más 60El% del costo del apartamento no se entregará en deuda.

Un requisito obligatorio del banco es que la propiedad se ubique en el territorio de los préstamos bajo los programas de Sovcombank.

Para comparar los programas descritos anteriormente fue más fácil, presentamos sus características principales en la tabla.

Tabla comparativa de bancos y sus condiciones de préstamo:

Sobre qué banco es más rentable para tomar un préstamo, lea en un material separado.

6. ¿Puedo obtener una hipoteca (hipoteca) asegurada por un departamento?

No todos lo saben pero los financieros llaman a una hipoteca cualquier préstamo emitido bajo la seguridad de bienes raíces. En otras palabras, el préstamo hipotecario implica la ejecución de garantías. El objeto del compromiso puede ser un objeto inmobiliario comprado a expensas de fondos prestados o ya existente en la propiedad.

Hipotecas aseguradas por un departamento existente

Ahora consideraremos la segunda opción: préstamos hipotecarios garantizados por bienes existentes. Para un banco, dicha garantía para un préstamo es más beneficiosa.

Una hipoteca asegurada por la propiedad adquirida le permite al prestatario obtener hasta 80% su valor Ya escribimos sobre cómo obtener una hipoteca para un apartamento en una de nuestras publicaciones.

Cuando un préstamo está garantizado por una propiedad, el banco generalmente emite no más del 60%. Como resultado, el riesgo de una entidad de crédito se reduce significativamente⇓.

Pero una hipoteca asegurada por una propiedad existente es beneficiosa no solo para el banco. El prestatario con tales préstamos también obtiene sus ventajas.

Ventajas (+) de un préstamo garantizado por un departamento existente:

1. actitud leal incluso en presencia de problemas con el historial crediticio;
2. tasa reducida;
3. paquete mínimo de documentos;
4. No se requiere pago inicial
5. a largo plazo - hasta 25 años de edad

El prestatario debe saber que la elección de una propiedad comprada en una hipoteca se ve afectada por el tipo de préstamo:

• Con una hipoteca tradicional la elección se limita a bienes inmuebles acreditados por el banco;
• Al recibir un préstamo garantizado por una vivienda existente El prestatario tiene derecho a comprar cualquier apartamento.

Por lo tanto, es beneficioso utilizar una hipoteca para asegurar bienes inmuebles existentes si desea participar en una construcción compartida.

Puede usar uno de los 2 esquemas de préstamos garantizados por bienes de su propiedad:

1. El reembolso del préstamo se realiza según el esquema tradicional. - en partes iguales mensualmente. Esta opción es adecuada para aquellos que necesitan un segundo apartamento, por ejemplo, para reubicar a cualquier miembro de la familia;
2. Después de la adquisición de un nuevo departamento, se vende la hipoteca.La deuda con el banco se paga íntegramente con los fondos recibidos. Esta opción es más moderna, ganando popularidad recientemente. Es adecuado para aquellos que han decidido mejorar sus condiciones de vida.

En Rusia, hay pocos ciudadanos que puedan resolver el problema de la vivienda sin mucha dificultad. Para ellos, un préstamo garantizado por un departamento puede ser la única opción para deshacerse del problema hoy sin acumular dinero.

Un préstamo es en muchos sentidos mucho más rentable que un alquiler. Al pagar un préstamo, un ciudadano ya posee el apartamento. Los pagos de arrendamiento no van a ninguna parte; no se adquieren activos tangibles con este dinero.

Parece que un préstamo garantizado por un apartamento tiene algunas ventajas. Sin embargo, hay una serie de desventajas de tal esquema.

Las desventajas de las hipotecas (-) garantizadas por propiedades existentes incluyen:

1. Los derechos del prestatario como propietario del apartamento son limitados. - no puede vender, donar ni tomar ninguna medida para transferir la propiedad;
2. Gran sobrepago - el apartamento costará alrededor de 2 veces más caro de lo que costó al principio;
3. Con los años, el prestatario se ve obligado a dar al banco una parte importante de sus ingresos cada mes;
4. En caso de situaciones imprevistas que conducen a demoras, se le cobrará al prestatario una multaaumentar el costo del crédito;
5. Esta presente riesgo de perder propiedad en caso de imposibilidad de pago adicional del préstamo;
6. Tendrá que pagar anualmente póliza de seguro al menos para el tema de una prenda;
7. Logro obtener un préstamo no para ninguno un departamento, algunos de ellos no son aceptados como garantía por el banco.

Al evaluar la posibilidad de comprometer un departamento, el banco examina cuidadosamente sus siguientes características:

• Liquidez Solo aquellos apartamentos que están en demanda en el mercado pueden ser aceptados como garantía.
• El estado de la casa en la que se encuentra el apartamento. Esto tiene en cuenta la ausencia de accidentes, la necesidad de reparaciones importantes, así como el grado de desgaste.
• La edad del departamento. El banco generalmente no toma bienes inmuebles comprometidos cuya edad excede 50 años de edad.
• Tipo de casa. Los bancos no prestan contra apartamentos asegurados ubicados en casas de madera, así como contra aquellos cuyos pisos son más bajos 5.
• El número y la composición de los propietarios.Si el prestatario posee solo una parte del apartamento, o los menores están registrados en él, es poco probable que sean aceptados como garantía.
• Layout Cualquier cambio debe ser legalizado.

También importante costo del apartamentopromesa de servicio No olvide que el monto máximo del préstamo ya no será 60% precio del mercado inmobiliario.

Condiciones de préstamo garantizadas por una acción en un apartamento

7. ¿Cuáles son las condiciones para un préstamo garantizado por una participación en un departamento?

Es más fácil obtener un préstamo garantizado por un departamento para aquellos que son sus únicos propietarios. Si un prestatario potencial posee solo una parte, será mucho más difícil obtener un préstamo.

Es importante tener en cuenta que la parte debe ser asignada. En otras palabras, la propiedad de una parte separada del apartamento debe documentarse.

La mayoría de los prestamistas se niegan a otorgar préstamos garantizados por acciones no asignadas. Esto se explica simplemente: Si el prestatario se niega a pagar dicho préstamo, no será fácil vender la garantía.. Mientras tanto, es importante para el banco que los bienes inmuebles aceptados como garantía sean lo más líquidos posible.

Los accionistas deben entender que no siempre puedes traducirlos a los seleccionados. Aquellos que no conocen el estado de su propiedad son aconsejados por especialistas para contactar Rosreestr. Requerido para pagar tarifa estatalenviar solicitud indicando los datos del objeto. En respuesta, se recibirá información oficial sobre cómo se determinan los derechos del apartamento.

El prestatario debe tener en cuenta que los prestamistas (principalmente organizaciones bancarias) se refieren a acciones en apartamentos mucho más estrictas que a instalaciones residenciales completas.

En primer lugar, las organizaciones de crédito prestan atención a las siguientes características de los bienes inmuebles:

• liquidez: si es necesario, el objeto del compromiso debe venderse libremente;
• no hay cargas;
• el apartamento está ubicado en el territorio del programa de préstamos;
• la parte pertenece a la propiedad documentada del prestatario potencial;
• La condición de la casa en la que se encuentra el apartamento no debe ser de emergencia.

Muy a menudo, los requisitos de las organizaciones de microfinanzas son más leales. Pero su tasa es mucho más alta. Además, será necesario devolver el dinero en un tiempo más corto.

Por cierto Los bancos no otorgan préstamos para garantizar apartamentos en los que viven los ciudadanos que se niegan a participar en la privatización. Estas personas tienen derecho a residir en dicha vivienda sin límite de tiempo. Al mismo tiempo, algunas organizaciones financieras tratan estos apartamentos con mucha más lealtad.

Vale la pena considerar que el monto del préstamo siempre será menor que el valor de la parte del apartamento prometido. El monto máximo de un préstamo emitido contra una parte de una propiedad rara vez es mayor 50% Su precio.

Los requisitos que los bancos hacen a los prestatarios no son muy diferentes de los establecidos por otros programas de préstamos. Lo más probable es que tenga que documentar ingreso y empleo. Además, generalmente se requiere que historial de crédito Estaba claro como el cristal.

A diferencia de los bancos, las organizaciones de microfinanzas y los prestamistas privados son mucho más leales. Muy a menudo requieren prestatarios solo 2 documentos, no solicite confirmar ingresos, no está interesado en el historial de crédito. Estas compañías atraen una gran cantidad ventajas (+) - calendario de amortización individual, sin comisiones, tasación del apartamento a cargo del prestamista.

Sin embargo, no olvides que entre las organizaciones de crédito privadas hay una gran cantidad de estafadores. Por eso, antes de poner una firma en el contrato, vale la pena verificar cuidadosamente al prestamista. Al mismo tiempo, los expertos recomiendan utilizar la ayuda de abogados.

Es importante recordar que las ofertas demasiado tentadoras rara vez resultan ser ciertas. La mayoría de ellos contienen dificultades, que a menudo se encuentran en la etapa de pago de la deuda. Por cierto, es por eso que la mayoría de las personas que necesitan dinero solo usan servicios de crédito bancario.

8. ¿Cómo y dónde puedo obtener un préstamo garantizado por un departamento sin comprobante de ingresos?

Hacer un préstamo garantizado por un departamento sin confirmar los ingresos es bastante realista, pero vale la pena entender que las condiciones en este caso pueden ser menos favorables.

Vale la pena considerar! Con tales préstamosmonto máximo del préstamo será abajoy oferta más alta. Además, la mayoría de los prestamistas en tales casos requieren la participación de garantes.

Es probable que el prestatario necesite dichos préstamos pasaporte y segundo documento. En este caso, el apartamento deberá preparar un paquete estándar completo. Pero, por supuesto, cada acreedor decide por sí mismo qué documentos necesita, por lo que su lista puede cambiar.

Entre las otras condiciones crediticias más importantes se encuentran las siguientes:

• edad del prestatario no menos 21 años y no más 70 años de edad
• tasa promedio del 7% al 15% por año;
• plazo del préstamo antes 15 años de edad.

Hoy, para aumentar el nivel de competitividad, la mayoría de los prestamistas están introduciendo un programa de emisión de dinero garantizado por un departamento en la línea de préstamos. sin La necesidad de confirmar ingresos.

Entre los bancos que ofrecen las mejores condiciones, podemos distinguir Sberbank y Alfa Bank. Pero aquí no es tan fácil obtener un préstamo. Mucho más fácil hacerlo en Crédito renacentista, crédito hipotecario y Binbank.

9. Preguntas frecuentes: respuestas a preguntas frecuentes

Puede hablar bastante sobre préstamos para asegurar un apartamento. Hay mucha información sobre ellos. Sin embargo, hay una serie de cuestiones que conciernen absolutamente a todos los prestatarios. Para ahorrar tiempo, tradicionalmente respondemos a los más populares.

Pregunta 1. ¿Qué requisitos exponen los bancos al emitir un préstamo en efectivo garantizado por un departamento (vivienda)?

No todos los ciudadanos pueden obtener dinero para tales programas. Los prestamistas presentan una serie de requisitos a los posibles prestatarios.

Un prestatario potencial debe cumplir con los siguientes criterios:

• edad dentro de 21 antes 65 años de edad;
• la presencia de la ciudadanía rusa;
• registro permanente por un largo período de tiempo;
• empleo oficial;
• Un ingreso constante suficiente para hacer pagos mensuales.

Algunos prestamistas también requieren que un prestatario potencial tenga claridad cristalina historial de crédito.

También vale la pena considerarque bajo los términos del préstamo bancario del prestatario es necesario falta de deuda pendiente de préstamo.

Muy a menudo, los folletos argumentan que para un préstamo garantizado por un departamento sin comprobante de ingresos, es suficiente para proporcionar 2 documento Realmente necesita 2 paquete de documentos:

1. Primero en el prestatario mismo contiene todo 2 documento pasaporte y adicional
2. Segundo El paquete de garantía (apartamento) suele ser más voluminoso.

Muy a menudo, la lista de documentos para un apartamento incluye:

• título de propiedad;
• certificado de BTI;
• extracto del Registro Estatal Unificado;
• extracto del libro de la casa;
• hoja de datos

Incluso siempre que no sea necesario confirmar los ingresos de un préstamo, el banco puede requerir otros documentos que muestren solvencia indirectamente:

• copia del contrato de trabajo;
• extracto de tarjeta bancaria;
• pasaporte extranjero que confirma viajes recientes al extranjero.

Pregunta 2. ¿Dónde puedo obtener un préstamo garantizado con urgencia por un departamento con un historial de crédito malo?

Desafortunadamente, el bajo nivel de educación financiera, así como los tiempos de crisis, han llevado a un aumento en el número de ciudadanos con un historial crediticio deficiente. La mayoría de los bancos rechazan a dichos solicitantes.

Sin embargo, con la promesa de un departamento, el problema se vuelve más fácil de resolver. Esto se debe al hecho de que dicha propiedad reduce significativamente el riesgo de no devolución de fondos.

Entre las condiciones estándar para otorgar dichos préstamos, a menudo se distinguen los siguientes:

• edad del prestatario de 21 antes 75 años de edad;
• plazo máximo del préstamo 5-25 años de edad
• tasa del 15% por año;
• monto del préstamo de 100 mil a 15 millones de rublos (pero no más 60% el costo del departamento);
• La propiedad del prestatario de la propiedad está documentada.

Es importante que siga exactamente su calendario de pagos: monto de pago y fecha haciéndolo. Si esto no se hace, existe el riesgo de que el prestamista demande al prestatario. Al final, puede perder el apartamento prometido.

Importante entender que el plazo de un préstamo garantizado por un departamento puede ser bastante largo. Esto se debe a la necesidad de recopilar un paquete de documentos bastante grande.

Además, antes de recibir el dinero, el prestamista determina el monto máximo del préstamo. Su cálculo se basa en revisión por pares. Obtener no será más 60% Valor de mercado del apartamento. Y en el caso de mal historial de crédito, este límite puede ser incluso menos.

Los bancos, que con mayor frecuencia que otros emiten préstamos garantizados por apartamentos, incluso con un historial crediticio dañado, se presentan en la tabla a continuación.

Tabla de bancos que emiten préstamos garantizados por apartamentos con un historial de crédito malo, así como las condiciones de los préstamos en ellos:

También proporcionamos una lista de bancos que no verifican el historial crediticio del prestatario en uno de nuestros artículos.

Pregunta 3. ¿Es posible obtener un préstamo garantizado por una participación en un apartamento sin el consentimiento de otros propietarios?

Por un lado, el apartamento actúa como un elemento comprometido de alta calidad, lo que aumenta significativamente la probabilidad de una decisión positiva sobre la solicitud de préstamo. Además, no tiene que recopilar un gran paquete de documentos.

El apartamento para la posibilidad de obtener un préstamo bajo su seguridad debe cumplir con 2 criterios principales:

1. alto nivel de liquidez;
2. propiedad del prestatario.

La propiedad líquida se considera propiedad que se puede vender sin mano de obra especial si es necesario.

Sin embargo, es importante entender que una transacción es imposible sin el consentimiento de todos los propietarios del apartamento. Es por eso que la mayoría de los bancos se niegan a emitir préstamos garantizados por una participación en el apartamento.

La posibilidad de obtener una decisión positiva aumenta si solicita el apoyo de todos los propietarios. Sin embargo, en este caso, la probabilidad de falla es bastante alta.

Para obtener la aprobación casi por completo, puede volver a registrar la propiedad por completo en la propiedad de un ciudadano que planea obtener un préstamo.

Pregunta 4. ¿Cuáles son las condiciones para obtener un préstamo garantizado por una habitación (en un departamento comunitario)?

Si hay una garantía de alta calidad, la probabilidad de una decisión positiva sobre la solicitud del préstamo aumenta significativamente. Sin embargo, es importante para el banco para garantizar el máximo liquido. En otras palabras, si el prestatario se niega a pagar la deuda, el artículo comprometido debe venderse fácil y rápidamente al costo más alto posible.

El nivel de liquidez explica por qué algunos bancos no aceptan fácilmente cada propiedad como garantía.

Cuando se trata de obtener dinero para su fianza, no es fácil para los propietarios de habitaciones. Estas instalaciones tienen muy poca liquidez; puede ser muy difícil venderlas. Sin embargo, los préstamos garantizados por habitaciones sin ningún problema. organizaciones no bancarias.

Condiciones de préstamo garantizadas por una habitación en un departamento

Hay varias razones que definitivamente conducirán a una negativa a emitir un préstamo:

• condición de emergencia de la habitación: el desgaste excede 60%;
• uno de los propietarios de la habitación es un menor de edad (en este caso tendrá que obtener autoridad de custodia);
• la propiedad es propiedad de varios propietarios que no aceptan comprometerse;
• El apartamento o casa en el que se encuentra la habitación no está conectado al suministro de agua, electricidad o alcantarillado.

Si planeas recibir préstamo garantizado por una habitación ubicada en un apartamento comunitario, la situación se está complicando. Por un lado, los requisitos para bienes inmuebles no cambian, sin embargo, la decisión del banco puede ser tanto positiva como negativa.

Hay 2 opciones para el desarrollo de eventos cuando se utiliza una habitación en un apartamento comunitario como garantía:

1. Decisión positiva sobre la solicitud.. Esta opción es posible si planea tomar un préstamo, para volver a comprar la última habitación en un apartamento comunitario, el banco puede ir hacia el prestatario. Esto se explica por el hecho de que se convierte en el único propietario del local.
2. Negativa a emitir un préstamo. Si el número de propietarios sigue siendo lo suficientemente grandeobtener un préstamo es poco probable que tenga éxito. En este caso, la liquidez de la sala sigue siendo demasiado baja, porque el acreedor no podrá venderla sin problemas si es necesario. Para implementar una habitación en un apartamento comunitario tendrá que obtener el permiso de todos los propietarios. Además, son los que viven en las habitaciones vecinas los que tendrán derecho a la redención prioritaria.

Las razones por las cuales la venta de una habitación en un departamento comunitario puede demorarse generalmente es bastante:

• los propietarios no viven en el departamento;
• nadie sabe dónde encontrarlos;
• los propietarios se niegan a comprar la habitación y emiten un permiso para su venta.

10. Conclusión + video sobre el tema

Ser propietario de un departamento líquido aumenta significativamente la posibilidad de positivo decisión de solicitud de préstamo. Sin embargo, para evitar problemas, deberá comunicarse con organizaciones de crédito confiables y concertar un préstamo de acuerdo con todas las reglas.

En conclusión, recomendamos ver un video sobre cómo tomar préstamos (préstamos) sobre la seguridad de la vivienda:

Queremos desear a todos los lectores de RichPro.ru éxito en el campo de las finanzas personales. Si es necesario, tome un préstamo garantizado por un apartamento, deseamos encontrar la opción más rentable.

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