Hipoteca sin pago inicial: opciones comprobadas sobre cómo ingresar en los bancos 2019 + TOP-5 que otorgan una hipoteca sin pago inicial

¡Buen día, queridos lectores de la revista financiera "Rich Pro"! Hoy continuamos la conversación. sobre préstamos hipotecarios y hablemos de una hipoteca sin pago inicial: ¿cómo puedo obtenerlo en 2019 y qué bancos están listos para emitir un préstamo hipotecario sin un pago inicial?

De este artículo aprenderás:

• ¿Cuál es el pago inicial de la hipoteca y hacia dónde va?
• ¿Cuáles son las características de los préstamos hipotecarios con pago inicial cero?
• Qué métodos existen para obtener una hipoteca en ausencia de dinero para el pago inicial;
• ¿En qué banco puedo tomar una hipoteca sin pago inicial?
• ¿Quién ayudará a obtener un préstamo hipotecario?

Al final de la publicación encontrará respuestas sobre la hipoteca sin pago inicial, que surgen para la mayoría de los solicitantes de dicho préstamo.

El artículo será interesante para todos los interesados ​​en préstamos hipotecarios. Le recomendamos que preste especial atención a la publicación presentada a aquellos que desean solicitar un préstamo para comprar su propia vivienda, pero no tienen una cantidad suficiente para realizar un pago inicial.

Como dicen, ¡el tiempo es dinero! Por lo tanto, no pierdas ni un minuto, ¡comienza a leer ahora!

Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial: cuáles son los métodos más populares y en qué banco puede obtener una hipoteca sin pago inicial. Lea este número

1. ¿Qué es un pago inicial de una hipoteca y por qué es necesario?

Pago inicial al solicitar una hipoteca, nombran una parte del costo de la propiedad adquirida que debe estar disponible para el prestatario para obtener un préstamo del banco.

Dependiendo del programa hipotecario elegido, el pago inicial puede estar ausente por completo, o puede llegar a 90% del precio de la propiedad comprada.

Tradicionalmente, las fuentes de pago inicial pueden ser:

• acumulación de efectivo;
• crédito al consumo;
• Propiedad disponible para ser vendida.

Los prestatarios deben tener en cuenta que si hay un pago inicial superior a 70% del costo del departamento comprado, un esquema de reemplazo de hipoteca puede ser beneficioso crédito al consumidor.

Este enfoque no solo simplificará en gran medida el proceso de obtención de un préstamo, sino que también reducirá el nivel de costos necesarios. Esto es porque en los préstamos al consumidor están ausentescomisiones y pagos de segurosinherente a una hipoteca.

Sin embargo, el esquema descrito anteriormente no es adecuado para todos, porque generalmente la decisión de obtener una hipoteca la toman ciudadanos que tienen una cantidad mucho menor como contribución inicial.

Hoy, los bancos le permiten emitir una hipoteca con una contribución muy pequeña, e incluso en su ausencia total.

Pero vale la pena tener en cuenta que al calcular el monto del préstamo posible, el banco tiene en cuenta el costo del apartamento, que se establecerá durante el análisis de la propiedad tasador.

Si el vendedor ha establecido el costo del apartamento por encima de lo estimado, es poco probable que el pago inicial mínimo tenga éxito. El banco calculará el monto máximo posible del préstamo basado en el valor estimado.

La diferencia entre el tamaño de la hipoteca obtenida en el curso de los cálculos y el precio de mercado del apartamento en su totalidad recae sobre los hombros del prestatario y debe hacerse como una contribución inicial. Los pagos pueden calcularse a través de nuestra calculadora de hipotecas.

2. Características de una hipoteca sin pago inicial 🗒

Una hipoteca para la cual no hay pago inicial es arriesgada tanto para la institución de crédito como para el prestatario.

A 2008 del año Los programas hipotecarios que no requieren ahorros se distribuyeron ampliamente en toda Rusia. En ese momento, los precios inmobiliarios crecieron mucho más rápido de lo que lograron acumular una cantidad suficiente para el pago inicial.

Sin embargo reventado crisis economica llevó al hecho de que muchos bancos tuvieron que abandonar los programas de préstamos hipotecarios sin un pago inicial. Además, esto sucedió incluso a pesar de las tasas más altas para tales programas.

Sin embargo, al registrar una hipoteca sin un pago inicial, los riesgos son altos no solo para la entidad de crédito, sino también para el prestatario.

Si solvencia deudor por cualquier motivo disminuirá, después de la venta del apartamento, probablemente no obtendrá absolutamente nada. Esto se debe al hecho de que en los primeros años, la mayor parte del pago se destina a pagar intereses. El monto de la deuda se mantiene sin cambios.

Si el costo de un apartamento disminuye desde el momento de la compra, es probable que el prestatario siga endeudado con el banco incluso después de la venta del apartamento hipotecario.

Muchos prestatarios creen que una hipoteca para ellos es una opción ideal, que reemplazará la renta depositando fondos para su propio departamento.

En este caso, se deben considerar las siguientes circunstancias:

1. generalmente, los pagos mensuales de la hipoteca son significativamente más altos que los alquileres;
2. se pueden requerir al menos ahorros mínimos para el período en que ya es necesario pagar la hipoteca, pero aún así no puede negarse a alquilar (por ejemplo, el apartamento aún no se ha emitido, las reparaciones están en marcha y otras razones).

El estado está haciendo todo lo posible para que la hipoteca sea más asequible. Por lo tanto, los préstamos para la compra de viviendas con un pago inicial mínimo se están desarrollando activamente.

Hoy AHML(Agencia de préstamos hipotecarios para vivienda), cuyas unidades están abiertas en la mayoría de las regiones rusas, ofrece programas hipotecarios con una contribución 10%.

Pero vale la pena tener en cuenta que tales condiciones proporcionan conclusión de contratos de seguro adicionales. Naturalmente, esto aumenta la cantidad del sobrepago final.

La mayoría de los bancos no aceptan una hipoteca sin un pago inicial, ya que la falta de ahorros puede indicar un ingreso bajo, así como una disciplina financiera mal organizada.

Los expertos aconsejan Los futuros prestatarios verifican la realidad del pago de las hipotecas. Suficiente para esto por un largo período (no menos de seis meses) reserva una cantidad planificada de pago de crédito a una cuenta bancaria separada.

Si no hay problemas con esto, y los fondos restantes serán suficientes para quedarse, puede organizar una hipoteca de manera segura. Además, los fondos acumulados se pueden utilizar como pago inicial o como acciones financieras En caso de cualquier problema.

Encontrar un programa hipotecario sin un pago inicial puede ser difícil. Por lo tanto, para aquellos que no tienen los medios para pagarlo, existe otra opción para obtener una hipoteca: recibir fondos para un pago inicial a través de crédito al consumidor. Ya hemos hablado sobre cómo obtener un préstamo de consumo en uno de los artículos anteriores.

En este caso, debe tenerse en cuenta que la tasa de dicho préstamo es mucho mayor. Pero será posible pagarlo en un tiempo mucho más corto.

Quienes eligen este método de registro de una hipoteca, vale la pena tener en cuentaque en los primeros años el pago será mucho mayor, ya que hay que pagar dos créditos a la vez. Es por eso que necesita evaluar cuidadosamente sus capacidades financieras.

Opciones populares para obtener una hipoteca sin pago inicial

3. Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial: opciones de diseño TOP-7

La crisis económica ha llevado a una disminución en la popularidad de los préstamos hipotecarios en Rusia y en los países de la antigua URSS. Las estadísticas muestran una caída significativa en la demanda de hipotecas en los dos años anteriores casi en 20%.

Los expertos sugierenque en ausencia de cambios en la situación económica en Rusia, la disminución en los préstamos hipotecarios continuará. En tales condiciones, las organizaciones de crédito se ven obligadas a tratar a los prestatarios potenciales de manera más leal, así como a desarrollar programas hipotecarios más atractivos.

Al mismo tiempo, los bancos no pueden permitirse bajar la tasa al nivel 10% Bajo la inflación actual, esto conducirá a la pérdida de préstamos hipotecarios.

En tiempos de crisis, las organizaciones de crédito no aceptan la emisión de hipotecas sin pago inicial. No obstante, hay varias formas que le permiten al prestatario obtener un préstamo hipotecario, sin tener suficientes ahorros. Sobre cómo solicitar una hipoteca para un apartamento u otra vivienda, escribimos anteriormente.

Las principales formas de obtener una hipoteca sin pago inicial

Opción 1. Programas hipotecarios preferenciales

Para categorías de ciudadanos desprotegidos El estado ha desarrollado varios programas cuyo propósito es ayudar a mejorar las condiciones de vivienda. Puede averiguar qué programas operan hoy en el lugar de residencia del solicitante en autoridades locales.

Muy a menudo, se proporcionan beneficios personal militar, familias jovenestambién jóvenes profesores. Las hipotecas para la primera categoría difieren en el esquema de implementación, por lo que lo consideraremos por separado.

Utilice una hipoteca social para ciudadanos cuya edad no excede 35 años de edad. Para participar en el programa, debe comunicarse con las autoridades locales para confirmar la necesidad de mejorar las condiciones de vivienda.

Si la decisión de participar en el proyecto es positiva, el solicitante será puesto en una lista de espera certificado de vivienda. Después de proporcionar asistencia, hay varias opciones para usarla. Lo más popular es enviar fondos subsidiados. para pagar el anticipo.

Tenga en cuenta que generalmente la cantidad de subsidios no excede 10% del costo de la vivienda. Por lo tanto, los bancos que desarrollan programas hipotecarios con apoyo estatal establecen pagos iniciales a este nivel.

Hay una condición más importante: duración limitada del certificado de vivienda. El inventa 6 meses, es durante este tiempo que debe elegir un banco, encontrar una vivienda adecuada y completar el trato.

Es importante tener en cuenta que solo los bancos que son socios tienen derecho a trabajar con hipotecas sociales. AHML.

Opción 2. Hipoteca militar

Esta opción es ideal para aquellos que deciden solicitar una hipoteca, ya que no tienen los fondos para hacer un pago inicial. Pero este método está disponible exclusivamente para el personal militar.

Para obtener una hipoteca militar, debe superar varios pasos:

1. Conviértase en miembro del sistema hipotecario financiado;
2. A través de 3 año desde la fecha de inscripción en el programa, solicite al Servicio Federal de Educación Militar;
3. Al obtener un permiso hipotecario en el paso anterior, busque un banco que trabaje con hipotecas militares;
4. Elija una propiedad residencial adecuada que pueda ubicarse en cualquier región del país;
5. Firme los documentos necesarios y conviértase en el propietario del apartamento o casa.

La ventaja de una hipoteca militar es que para los participantes del programa Ministerio de Defensa de la Federación Rusa contribuye no solo pago inicialpero también subsecuente pagos mensuales.

Pero hay limitaciones:

• el derecho a una subvención está sujeto al fiel desempeño de los deberes oficiales;
• la cantidad máxima de subsidios es 2,2 millones de rublos

También debe tenerse en cuenta que hasta el reembolso total de la vivienda del préstamo hipotecario se cargará doble seguridad - del banco y del estado.

Esto significa que disponer de la propiedad a su discreción (por ejemplo, vender o dar) un soldado no tendrá éxito.

Opción 3. Hipoteca con capital de maternidad

Capital de maternidad es una forma de obtener ayuda del estado. El subsidio se otorga a las familias en las que ha aparecido un segundo hijo.

Uso del capital de maternidad como anticipo de un préstamo hipotecario

Uno de los usos de los subsidios es pago inicial al solicitar un préstamo hipotecario.

Hoy, la cantidad de capital materno es 426 mil rublos. En promedio, esta cantidad le permite cubrir aproximadamente 20% del costo de la vivienda. Por lo tanto, el capital de maternidad suele ser suficiente para pagar el anticipo.

Una circunstancia importante es el hecho de que al solicitar una hipoteca, puede utilizar el capital de maternidad. inmediatamente después del nacimiento (a diferencia de otros casos de uso cuando necesita esperar 3 años)

Antes de transferir el subsidio a una entidad de crédito, el solicitante deberá obtener permiso del Fondo de pensionesque se emite antes 2 meses

Con esto en mente, el algoritmo de acción para el prestatario se verá así:

1. Busque un desarrollador o propietario de un apartamento terminadoquienes aceptan vender la propiedad utilizando el capital de los padres;
2. Obteniendo permiso del Fondo de Pensiones sobre el uso del capital de maternidad para la compra de vivienda;
3. Buscar una entidad de crédito y, en consecuencia, elegir un programa hipotecarioen el que puede solicitar un préstamo hipotecario utilizando el capital de maternidad como primera cuota;
4. Solicitud de hipoteca;
5. En caso de una decisión positiva, la firma de contratos., haciendo un pago inicial con un certificado estatal, registrando la vivienda como una propiedad con la imposición de un gravamen.

Por cierto, aquellos que ya tienen un préstamo hipotecario tienen el derecho de enviar capital de maternidad para pagar la deuda principal del contrato.

Opción 4. Promociones de marketing

Hoy, muchos bancos están desarrollando varias formas de atraer clientes. acciones hipotecarias, incluido su diseño con cero pago inicial. Muy a menudo, tales acciones se llevan a cabo conjuntamente con desarrolladores que buscan aumentar las ventas.

Esta opción no se puede llamar lo suficientemente confiable. Debe esperar mucho tiempo cuando se iniciará la acción. Además, la elección de bienes inmuebles para tales programas es tradicionalmente limitada.

Opción 5. Hipoteca asegurada por propiedad existente

Otra opción para obtener una hipoteca en ausencia de dinero para el pago inicial: usar la propiedad que les pertenece.

La mayoría de los bancos lo hacen fácilmente, ya que tal esquema es beneficioso para ellos. Para los prestatarios, esta opción plantea riesgos significativos.

Hay una serie de condiciones para el sector inmobiliario, que se planea comprometer:

1. posibilidad de uso para vivir;
2. alta liquidez de la propiedad;
3. estar en un área designada por el banco.

Debe tenerse en cuenta que el monto del préstamo garantizado por bienes raíces generalmente no excede 70% del valor real de la propiedad.

Opción 6. Seguridad adicional

Como garantía adicional, que reemplazará el pago inicial, puede ser promesa de cualquier valor.

Esto puede ser no solo inmobiliario, sino también los siguientes activos:

• un carro
• parcela de tierra;
• metales preciosos;
• valores.

Como garantía, las instituciones de crédito generalmente aceptan inversiones rentables altamente líquidas. Los expertos en banca están bien versados ​​en inversiones, por lo que es poco probable que acepten aceptar activos dudosos.

Opción 7. Obtener un pago inicial a través de un préstamo de consumo

Las opciones anteriores no están disponibles para todos. Muchos ciudadanos no poseen propiedades costosas, no tienen derecho al apoyo estatal.

En este caso, algunos deciden procesamiento de préstamos de consumo, que posteriormente se envía a pago inicial. A veces, las organizaciones de crédito incluso ofrecen programas especiales. En otro artículo, ya escribimos cómo y dónde obtener un préstamo sin denegación.

Los expertos recomiendan recurrir a esta opción en el caso más extremo. No olvide que la carga sobre el presupuesto familiar es aumentar significativamente.

En este caso, primero debe solicitar una hipoteca y un préstamo de consumo para emitir solo despues su aprobación Ya hablamos sobre dónde obtener un préstamo sin rechazo en el artículo anterior.

Las estadísticas muestran que la mayoría de los problemas con el pago de las hipotecas están relacionados con la necesidad de pagar varios préstamos al mismo tiempo.

Por lo tanto, incluso en ausencia de fondos para hacer un pago inicial, existe la posibilidad de obtener una hipoteca. Es importante explorar todas las posibilidades y tomar la decisión correcta.

Descripción general de los bancos donde puede obtener una hipoteca sin pago inicial

4. Qué bancos otorgan una hipoteca sin pago inicial: bancos TOP-5 con las mejores condiciones

En la lucha por los clientes, cada vez más bancos están desarrollando condiciones para los préstamos hipotecarios, proporcionando falta de pago inicial. Sin embargo, no todos los programas pueden considerarse beneficiosos para los prestatarios.

Para comprender qué condiciones son las más favorables, tendrá que no solo estudiar, sino también comparar los programas de los diferentes bancos. Naturalmente, el mejor interés se puede encontrar en las organizaciones de crédito más grandes del país.

La siguiente tabla muestra las tasas de interés en los 5 mejores de ellos:

5. Ayudar a los corredores a obtener un préstamo hipotecario sin pago inicial

Encontrar el mejor programa hipotecario no es fácil. El mercado actual tiene una gran cantidad de ofertas que no solo deberían para analizarpero tambien comparar.

La dificultad para elegir un programa hipotecario se vuelve aún mayor si el prestatario no tiene los fondos para hacer un pago inicial, así como el derecho a recibir subsidios del gobierno.

Para facilitar el proceso de búsqueda, así como ahorrar tiempo para su implementación, ayuda corredores hipotecarios. Estos son especialistas que conocen bien todas las complejidades de los productos de crédito que operan en el mercado.

Naturalmente, los corredores cobran por su trabajo comisión. Pero teniendo en cuenta el hecho de que a menudo logran las condiciones más favorables para el cliente, el prestatario sigue siendo el ganador.

En las grandes ciudades, generalmente hay bastantes empresas de corretaje. En pequeños asentamientos, los profesionales con mayor frecuencia operan sobre la base de agencias inmobiliarias.

Es importante elegir corredores con una reputación impecable.

En la capital, los líderes en el mercado de servicios de corretaje hipotecario son:

1) Royal Finance

Los empleados de este corredor tienen una vasta experiencia trabajando en varias organizaciones de crédito.

Por lo tanto, están bien versados ​​en todas las complejidades de las hipotecas.

2) préstamo LK

A pesar de que la compañía ha estado recientemente en el mercado de corretaje, ya ha logrado ganarse la gratitud de una gran cantidad de clientes, así como una reputación impecable.

Aquí no requieren ningún pago anticipado, y todas las tarifas se cobran exclusivamente de acuerdo con el contrato.

3) Laboratorio de crédito

Los empleados de la compañía tienen una vasta experiencia adquirida durante muchos años de trabajo fructífero.

Esto ayuda a preparar al prestatario para las solicitudes más extraordinarias de los bancos.

Por lo tanto, en Rusia hay una gran cantidad de corredores de hipotecas. Al elegir con quién colaborar, lo principal es no llegar a los estafadores.

La característica principal que los distingue de los asistentes de buena fe es demanda de comisión antes de que se haga algo.

6. Preguntas frecuentes (FAQ)

Hacer una hipoteca no es una tarea fácil. Se vuelve aún más complicado si no hay fondos para hacer un pago inicial.

Naturalmente, este proceso plantea una gran cantidad de preguntas. Intentaremos dar más respuestas a las más populares.

Pregunta 1. ¿Es posible tomar una hipoteca sin pago inicial y sin compromiso de propiedad?

Para que un banco acepte una hipoteca, se debe cumplir una de las siguientes condiciones:

• disponibilidad de un garante confiable;
• hay derecho a subsidios estatales;
• La presencia de propiedades valiosas con un nivel de liquidez suficientemente alto.

Solo en estos casos es posible encontrar programas que prevean la falta de pago inicial.

Algunos solicitantes de una hipoteca creen ingenuamente que para obtener la aprobación de la solicitud, una garantía de la vivienda adquirida es suficiente. Pero esto es fundamentalmente no es cierto.

Gravamen al apartamento es un requisito previo para los préstamos hipotecarios y no puede cancelar la necesidad de realizar un pago inicial. Resulta que la promesa se redacta sin falta.

Pregunta 2. ¿Es posible obtener una hipoteca del desarrollador sin tener un anticipo?

Los desarrolladores luchan por cada cliente.

Para acelerar las ventas de apartamentos en casas nuevas (edificios nuevos), las empresas de construcción a menudo concluyen acuerdos con organizaciones bancariasque ofrecen varios programas únicos para atraer prestatarios. Además, en algunos casos, se puede obtener un préstamo directamente del desarrollador.

En el primer caso, se hacen hipotecas a través del banco. Al mismo tiempo, se pueden distinguir varias ventajas en comparación con la situación en la que no hay acuerdos con el desarrollador.

Los enumeramos:

1. condiciones crediticias más leales;
2. con mayor frecuencia, los empleados del desarrollador consultan, ayudan a recolectar un paquete de documentos, que ellos mismos pasan al banco;
3. revisión de solicitud acelerada;
4. Mayor probabilidad de una decisión positiva.

Una característica de la segunda opción es que no tienes que ir al banco. El contrato de préstamo se celebrará directamente con la empresa constructora.

En esta realización, hay ventajas significativas:

• no es necesario presentar documentos de ingresos;
• el fracaso es poco probable;
• No es necesario contratar un seguro.

Pero hay un significativo menos - la duración del contrato generalmente no excede 1 años En casos muy raros, los desarrolladores aceptan emitirlo en 2-3 años

Resulta que esta opción es una cuotas regulares.

Lea sobre cómo comprar un apartamento en un nuevo edificio del desarrollador en uno de nuestros artículos.

Pregunta 3. ¿Vale la pena tomar una hipoteca sobre vivienda secundaria con una contribución cero y hay algún beneficio?

Muchos que sueñan con adquirir su propia vivienda no tienen dinero para hacer un pago inicial. En estas condiciones hipoteca sin anticipos Puede ser la única solución. Pero es mejor tratar de encontrar la oportunidad de hacer al menos una cantidad como anticipo.

El hecho es que con su ausencia total, la tasa es tradicionalmente mínimo más alto 3%. Dados los largos plazos y montos de un préstamo hipotecario, el sobrepago puede ser enorme.

El monto del préstamo al hacer la primera cuota será sustancialmente menos. Esto conduce a una reducción no solo en el sobrepago, sino también en el tamaño del pago mensual.

Como sea los expertos recomiendan Analice a fondo todos los programas posibles.

A menudo, después de hacer cálculos simples, los futuros prestatarios deciden por sí mismos abandonar la hipoteca sin un pago inicial. En cambio, reservan fondos durante varios años hasta que se acumulan importe del pago inicial.

Para calcular los pagos de la hipoteca, use la calculadora:

Si no hay forma de esperar el momento en que se acumulen los fondos para el anticipo, aún tendrá que usar programas con su ausencia.

7. Conclusión + video sobre el tema 📹

Para muchos, una hipoteca sin pago inicial se convierte en la única forma de vivir en su propio departamento. Puede ser difícil emitirlo, especialmente en los casos en que no hay derecho de ayuda del estado.

Sin embargo nada es imposible. Lo principal es no darse por vencido y analizar cuidadosamente todas las ofertas en el mercado.

En conclusión, recomendamos ver un video sobre el tema de las hipotecas sin un pago inicial:

El equipo de la revista en línea "Rich Pro" desea que sus lectores obtengan el préstamo hipotecario más rentable y espera que puedan pagarlo rápidamente y sin problemas.

Si todavía tiene preguntas sobre este tema, hágalas en los comentarios a continuación. También le agradeceremos si califica nuestro artículo y lo comparte en las redes sociales con sus amigos. Hasta pronto!